카카오뱅크 비상금대출 신용점수,상환방법,연장방법,해지,이자납입 방법

오늘은 카카오뱅크 비상금대출 신용점수,상환방법,연장방법,해지,이자납입 방법에 대해서 간단히 포스팅해보겠습니다.

 

카카오뱅크 비상금대출 개요

 

• 종류 : 마이너스 통장
• 한도 : 50만원~300만원
• 금리 : 연 5.78% ~ 15%
• 기간 : 1년
• 상환방법 : 만기일시상환
• 신청가능시간 : 365일 06시~23시까지

 

카카오뱅크 비상금대출 자격조건으로는 19세 이상 내국인으로, 서울보증보험 증권 발급 가능한 사람입니다. 직업이나 소득에 상관없이 무직자도 본인 인증만으로 최대 300만원까지 당일 대출이 가능합니다. 대출 금리는 최저 6%전후이고 상환방식은 만기일시상환방식(마이너스통장)으로만 진행이 가능합니다.

 

마이너스 통장 방식이기 때문에 사용한 금액에 대해서만 이자를 납부하면 됩니다. 대출 한도를 부여 받고 사용하지 않았다면 이자는 없습니다. 중도상환수수료 역시 없습니다.

 

신용등급 8등급까지 진행이 가능할 정도로 쉽고 대출 소요시간도 평균 60초 정도로 아주 간단한 대출 상품입니다. 카카오뱅크 체크카드로 간편하게 출금하거나 결제를 하는 방식이므로 매우 편리한 상품입니다.

 

카카오뱅크 비상금대출 신용등급 하락 여부

 

카카오뱅크는 제1금융권으로, 비상금대출 상품을 신규 계약하는 것만으로 신용등급 하락에 큰 영향을 주지 않습니다. 오히려 연체 없이 비상금대출 거래를 유지하면 신용등급 관리에도 도움이 됩니다. 다만, 현재 신용도와 부채 현황에 따라 개인의 신용등급에 미치는 영향은 다를 수 있습니다.

 

그전에 2021년 1월 1일부터 개인신용평가가 신용등급제에서 신용점수제로 바꼈습니다. 그동안 익숙했던 ‘신용등급' 은 더이상 볼 수 없게 되었습니다.

 

 

왜 등급제가 점수제로 바뀌었나요?

 

신용등급간의 이동이 어렵고, 등급 차이로 인한 불이익이 크다는 불만이 지속해서 제기되어 왔기 때문입니다. 예를들어, 신용5등급 하위 고객과 6등급 상위 고객의 점수가 1~2점 차이더라도, 등급이 갈려 카드 발급이나 대출에 어려움을 겪는 문제가 있었기 때문입니다. 이에 금융위원회는 등급제를 없애고 점수제를 도입해 문턱 효과를 없애고 있습니다. 앞으로 1점 단위로 신용을 평가하기 때문에 개인의 특성에 맞는 세밀한 심사가 가능해지고 있습니다.

 

• 1등급 - 나이스(900~1000점) - 올크레딧(942~1000점)
• 2등급 - 나이스(870~899점) - 올크레딧(891~941점)
• 3등급 - 나이스(840~869점) - 올크레딧(832~890점)
• 4등급 - 나이스(805~839점) - 올크레딧(768~831점)
• 5등급 - 나이스(750~804점) - 올크레딧(698~767점)
• 6등급 - 나이스(665~749점) - 올크레딧(630~697점)
• 7등급 - 나이스(600~664점) - 올크레딧(530~629점)
• 8등급 - 나이스(515~599점) - 올크레딧(454~529점)
• 9등급 - 나이스(445~514점) - 올크레딧(335~453점)
• 10등급 - 나이스(0~444점) - 올크레딧(0~334점)

 

카카오뱅크 비상금대출 신용점수 신청

 

카카오뱅크 비상금대출은 만19세 이상 직업 소득 관계없이 신용평가등급 1등급~8등급에 해당하면 신청이 가능합니다.  위에 신용점수표를 참고하면 나이스 기준 515점 이상, 올크레딧 기준 454점 이상이면 대출신청 자격이 됩니다.

 

카카오뱅크 비상금대출 금리

 

2022년 7월 29일 기준 최저 금리는 연 5.69%입니다. 최고는 15%까지이구요. 최근 기준금리 인상으로 최저 금리가 굉장히 많이 오른 상태입니다.

 

• 비상금대출 : 연 5.69% ~ 15.000% (2022.07.29 기준)
• 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리
• ※ 금융채1년 연동금리는 1년을 주기로 변동되므로, 대출기간 중에는 대출금리가 변경되지 않으며, 만기가 되면 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경됩니다.
• ※ 가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다.
• ※ 우대금리는 금융거래정보 제공 동의 시 적용됩니다.

카카오뱅크 비상금대출 연체 금리

 

• 카카오 비상금대출 금리카카오 비상금대출 이자납입 + 3%
• 단, 연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 연 2%를 적용합니다.
• ※ 납입일에 이자를 미납하여 대출한도를 초과하게 된 경우, 그 다음 날부터 한도를 초과한 금액에 대해 연체이자가 발생합니다.
• 또한, 미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면 , 1개월 경과 시점에 대출잔액에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다.

 

금리의 경우 자주 변하기 때문에 대출을 받는 해당 시점에 꼭 다시 확인해야 합니다.

 

https://www.kakaobank.com/products/emergencyLoan

카카오뱅크 비상금대출

 

소액대출의 경우 금리 차이가 꽤나도, 대출금액이 적어서 이자 금액에는 크게 차이가 나지 않습니다.

 

카카오뱅크 마이너스통장 이자계산

 

마이너스통장 대출은 마이너스로 금액을 인출 후 즉시 상환하셨다 하더라도 1일치 이자가 발생하게 됩니다. 사용금액, 사용기간에 따라 이자는 달라지며, 하루동안 일부를 갚았다 하더라도 최고금액 만큼의 이자를 내야 합니다.

 

• 매일 일자별 이자계산 = 하루적수 X 금리(%) ÷ 365
• 하루적수 : 마감잔액 + 최고잔액-max(개시잔액, 마감잔액)
• 절대값기준으로 계산하며, (+)금액의 경우 '0'으로 계산

 

위 방식으로 매일 일자별 하루의 이자가 자정시간 기준으로 계산되어 누적이 되며, 누적된 금액이 이자출금일에 합산되어 자동이체로 출금이 됩니다.

 

카카오뱅크 마이너스통장 이자 조회

 

• 이자조회 방법 : MY영역 입출금계좌 선택 → 관리 → 대출관리→ 이자조회

 

여기서 전일까지 사용한 대출금의 이자를 확인할 수 있습니다.

 

• 카카오 비상금대출 이자납입 알림 : 이자납입 기준일자 및 금액은 납입일 전 안내가 되고 있습니다.
• 이자출금시간 : 다음 이자 납입일의 새벽 4시 ,잔액부족시 10시에 SMS발송 및 11시, 14시30분, 19시30분, 23시~23시40분
• 이자출금 내역확인 방법 : 카카오뱅크 입출금통장 선택 > 입출금거래내역
• 카카오뱅크 고객센터 : 1599-3333

 

카카오뱅크 마이너스통장 이자납입

 

대출 신규 시 원하는 날짜로 결산일(이자납입 날짜)를 지정하여, 매월 납입하게 됩니다. 단, 최초 이자납입일자는 대출신규일자의 다음 달 해당일로 자동 지정되며, 그 이후 이자납입일자는 지정한 날로 변경됩니다. 직전 결산일 다음 날(또는 신규일)부터 이번 달의 결산일까지 매일의 대출사용금액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산하게 됩니다.

 

대출 이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 한도가 부여된 입출금계좌에서 자동 출금되며, 예금잔액이 부족한 경우, 대출한도 내에서 출금이 됩니다. 

 

지급가능 금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있습니다. 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 앱에서 직접 상환할 수 있습니다.

 

카카오뱅크 비상금대출 중도상환 방법

 

일반 신용대출을 받으면 만기일까지 돈을 사용하게 되는데 카뱅 비상금대출의 경우 마이너스통장 방식이기 때문에 여윳돈이 생기면 언제든지 조기상환을 해도 됩니다. 카카오뱅크 비상금대출은 중도상환 수수료가 없기 때문에 일부 금액을 상환할 때뿐만 아니라 전액을 상환해도 수수료는 없습니다. 이 때문에 정말 단기간 돈이 필요할때 유용하게 사용할 수 있습니다.

 

만기일 전 중간에 돈을 전액 상환한다고 해서 대출 약정이 끝나는 것이 아니고 대출약정기간인 1년 동안 수시로 꺼내 쓰고 상환하는 것을 반복할 수 있습니다. 위에도 언급했지만 중도상환수수료는 발생하지 않습니다. 

 

카카오뱅크 비상금대출 중도상환은 [MY메뉴 > 대출 계좌 선택 > 중도상환하기]를 통해 언제든지 진행할 수 있습니다.

 

상환 금액과 출금 계좌를 입력하고, 상환하기를 누르면 끝입니다. 상환거래 완료 후에는 취소가 불가능하니 상환하기를 누르기 전에 다시한번 확인하시기 바랍니다. 

 

이렇게 대출 부분상환을 마치면 줄어든 원금에 따라 이자도 재조정 됩니다. 

 

중도상환을 하면 이자율이 달라지나요?

 

중도상환을 해도 정해진 이자율은 달라지지 않습니다. 중도상환 후 이자가 줄어드는 이유는 원금을 상환했기 때문에 그에 대한 이자가 붙어서입니다. 변경된 이자와 원금은 알림으로 안내해드리고 있습니다.

 

중도상환이 신용점수에 영향을 주나요?

 

영향을 줄 수 있습니다. 신용점수는 개인의 채무 상환 능력을 나타내는 것이기 때문에, 대출과도 밀접한 관계가 있습니다. 개인의 대출금액 혹은 대출 건수가 증가하면 개인의 부담이 증가한 것으로 판단되어 신용등급에 부정적인 영향을 주게됩니다. 하지만 연체 없이 상환이 이루어진다면 대출로 인한 신용거래 내역이 쌓여 오히려 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 그러니 무조건 대출을 지양하기보다는 필요할 때는 받더라도 꾸준히 잘 상환하는것이 좋습니다.

 

대출 상품을 이용하고 있다면 신용 등급 관리를 위해 중도상환으로 대출금액과 건수를 조절해 보시기 바랍니다.

 

카카오 비상금대출 해지

 

카카오뱅크 어플에서 계좌 별칭 옆에 비상금이라고 표시가 되고 계좌 잔액을 보면 출금가능 금액이 대출 받은 금액 만큼 증가된 것을 볼 수 있습니다. 이 화면에서 계좌 잔액을 터치해봅니다.

 

사용정보 -> 대출 관리 화면아래 부가서비스 -> 대출계약 철회 신청(해지하기) 이렇게 진행됩니다.

 

카카오뱅크 비상금대출 해지 내용

 

계좌에 상환할 금액이 있다면 상환하시고 바로 해지가 가능합니다.

 

비상금 대출은 해지 후, 해지일을 포함하여 10일 동안 재신청이 불가합니다.

 

해지 후 다시 비상금 대출이 필요한 경우, 신용상태 변경 여부에 따라 기존의 한도와 금리가 보장되지 않을 수 있으며 재신청이 안될 수 있습니다.

 

카카오 비상금대출 연장

 

카카오뱅크 비상금대출 기간은 1년이며, 만기 도래 시 연체 등 거절 사유가 발생하지 않는 한 1년 단위로 최장 10년까지 연장할 수 있습니다.

 

대출 기한 연장을 원하지 않는 경우, 만기일까지 한도가 연결된 입출금계좌에 대출잔액 및 이자금액을 입력한 후, [입출금 계좌 관리 > 대출관리 > 한도해지] 메뉴에서 언제든 해지할 수 있습니다.

 

카카오뱅크 비상금대출은 만기 2,3달전에 만기 안내 우편물을 보냈다는 안내와 함께 해당 휴대폰 번호로 만기일 알림 문자를 발송합니다. 그리고 만기 1달전에 또 연락이 오는데 이때부터 해지를 할지 연장을 할지 선택하시면 됩니다.

 

즉, 카카오뱅크 비상금대출 연장 가능시기는 만기일 1달 전부터 신청이 가능합니다.

 

 

대출 만기 안내 우편물은 어디로 발송되나요?

 

우편물은 카카오뱅크 앱 > 내 정보에 등록된 우편물 수령지로 만기일 10일 전에 발송처리되며, 우편물 수령지를 "받지않음"으로 선택한 경우에는 자택 주소지로 발송됩니다. 다른 주소지로 받길 원하시는 경우, 내 정보에서 우편물 수령지를 변경하면 됩니다. 단, 만기일 10일 전에 발송 주소지가 확정되므로, 그 전에 미리 변경해야 합니다. 대출 만기 안내 우편물은 만기일 10일 전까지 연장 계약을 완료하지 않은 경우에 발송됩니다.

 

참고로 카카오뱅크 비상금대출 신청할때 집으로 우편물이 올까 궁금해 하시는분들이 계신데 이때에는 우편물이 오지 않습니다.

 

카뱅 비상금대출 연장 시기

 

카카오뱅크 비상금대출 연장은 1달 혹은 28일전에 카카오뱅크 어플에 보시면 비상금대출 기간 연장 안내라고 문구가 뜹니다. 이게 떠야지 여기에 들어가서 연장신청을 할 수 있습니다. 연장신청시간 역시 카뱅 이용시간인 06시부터 23시까지 신청 가능합니다.

 

• 비상금대출 : 약관동의 - 심사결과 확인 - 기간 연장 계약하기

 

대출 연장 신청시 별도의 추가서류는 필요하지 않으며 연장시점 금리를 적용하기 때문에 금리에 변동이 발생하게 됩니다. 지금은 금리 인상 시즌이라서 갱신하면 대부분 금리가 오르게 됩니다. 중도상환은 언제든지 가능하며, 중도상환수수료도 없습니다.

 

카뱅 비상금대출은 대출가능한 상태라면, 자유롭게 여러번 신청이 가능하나, 고객별 1계좌 보유만 가능합니다. 또한 비상금대출을 해지했을 경우, 해지일을 포함하여 10일 내에 재신청이 불가합니다.

 

카카오뱅크 대출 신청 당시의 조건과 별다른 차이가 없다면 카카오뱅크 비상금대출 연장 거절 당하지 않고, 진행 될것입니다.

 

 

이상으로 카카오뱅크 비상금대출 신용점수,상환방법,연장방법,해지,이자납입 방법 포스팅 마칩니다.

 

목차

 

 

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